Table of Contents

» Privacy in a Transparent Worlds



I. Personal Information and Privacy Infringement

1. Privacy Among Employee’s Personal Lives

2. How Safe is Personal and Financial Data With Financial Institutions and Banks?

3. The Dangers of Credit Card Skimming In Restaurants

4. Employee Monitoring With GPS

5. Clubs, Bars, and the Driver’s License Scanning System


II. Consumer Privacy and Public Perception

6. Privacy and Casinos: What They Know about You

7. Who Is Watching Who?

8. The Anatomy of Identity Theft

9. How Might Radio Frequency Identification Affect Americans’ Lives in the Near Future

10. Biometric Face Scanning

III. Privacy on the Internet and Necessary Safeguards

11. Phishing: Don’t Take the Bait

12. Credit Cards and Online Fraud

13. Computer Consumer Safeguards: Are They Effective?

14. Online Predators & Child Protection: The Dangers of Growing Up on the Internet

IV. Impacts of Online Social Networks

15. How Much Do Prospective Employers Know About Applicants?

16. Online Profiling Based on “Friends” and Networks Introduction

17. Dangers of Social Networks to Student-Athletes

V. Privacy Impact of Government and Law Enforcement

18. Can You Hear Me Now?

19. Law Enforcement and Privacy

20. Protecting Privacy? The Case of Electronic Surveillance

21. Eyes in the Sky: Spying by Satellite

22. How Has HIPPA Ensured Consumers that Protected Health Information is Safe Under the New Technologically Oriented Guidelines?

23. All-In-One ID Cards

Download Entire Book [PDF]

Download Entire Book [Word]

Ethica Publishing

Leeds School of Business
UCB 419
Boulder, CO 80309-0419


The Anatomy of Identity Theft 

David Wilson and Eric Malin

Ranked  number  one  on  the  Federal  Trade  Commission’s  complaint list, identity theft has been casting a dark shadow over many  American  citizens  and  is  increasing  in  frequency.  This  leads  any  individual to question how easy it really is to obtain information about  anyone.  There is a remarkable amount of information already stored on  the  Internet  that  can  be  obtained  for  a  small  fee.   There  are  old- fashioned  methods  of  obtaining  information,  such  as  mimicking  an  individual over the phone or creating fake identification cards.  There is  also  the  opportunity  to  acquire  information  legitimately  and  use  that  data  for malicious  purposes.  Whatever  the method may  be,  one  still  must  consider what  type of  information  can be obtained  from various  sources.  One  of America’s most problematic  crimes will demonstrate  how  an  ‘average’  person  can  gather  enough  information  in  order  to  steal an individual’s identity. These sources have been neglected in the  past, although this data is open to the public.

Types of Identity Theft


The  most  common  type  identity  theft  is  referred  to  as  conventional identity theft. This occurs when the identity thief attains as  much  information  as  possible  about  a  single  targeted  individual,  and  appears to be the most stereotypical type of identity theft 


Another  type  of  identity  theft  that  is  currently  on  the  rise  is  known as synthetic identity theft.  This is a newer type of piracy that is  becoming more difficult to trace. This is a type of fraud in which thieves  create  new  identities  by  combining  information  from  different  individuals, by  combining  real and  fake  information, or by using  fake  information  (McFadden).   An  identity  thief  will  utilize  a  real  social  security  number  from  one  person  and  combine  it with  a  name  other  than  the  one  associated  with  that  number.   Amazingly,  this  type  of  combination usually does not hit  the  victim’s  credit  report!   Synthetic  identity  theft  creates  sub  files  at  credit  bureaus.  A  sub  file  refers  to  additional credit  report  information which  is  tied  to a  real  consumer’s  social  security number but a different name  (McFadden).  Thus, when  negative  information gets stored  in  the sub  file,  that consumer’s credit  will  decline  and  he/she will  have  no  idea  until  a  creditor  checks  the  credit report and asks for all supporting documents.

Post Mortem

The last type of commonly used identity theft is referred to as  post mortem.   This  literally  entails  an  individual  stealing  the  identity  from  someone  who  has  passed  away.  The  Social  Security  Administration  (SSA)  keeps  a  database  of  who  has  passed  away  in  order  to  ensure  that  taxpayers’  money  does  not  keep  going  to  the  deceased. The SSA publishes a death database online  for employers  to  check and ensure that the people they are hiring are who they say they  are.   Also,  people  have  been  known  to  use  social  security  numbers  related  to  dead  newborns.   For  example,  newborns  do  not  have  any  previous work history, thus, identity thieves could easily create entirely  new people, as if the child had never died. 

The Three Tiers 

Identity theft can be thought of as a three-tiered structure. The  three tiers are:  tier one - personal information, tier two - governmental  information and tier three - institutional information.  Tier one includes  personal pieces of  information about an  individual, such as:  full name,  birth  date,  telephone  number,  current  and  previous  addresses,  email  address and other personal details.  Tier  two  includes  information  the  government  employs  to  aid  in  storing  detailed  data  about  a  specific  individual:   social  security  numbers  (SSN),  employer  identification  numbers  (EINs),  driver’s  license  numbers  and  vehicle  identification  numbers  (VINs).   Tier  three  encompasses  important  financial  and  medical  information, as well as specific records  that would only apply  to  business  institutions.  This  type  of  data  includes  bank  account  numbers,  credit  card  numbers  and  insurance  policy  numbers.  The  specificity  of  the data  and  the difficulty  of  obtaining  it  increases with  each tier. 

Each  tier  is comprised of  three elements:   information,  source  of  information  and method  used  to  obtain  the  information.  They  are  summarized as follows. 

Information:   Information describes  the  type  of data  contained  in  the  tier.   In  tier  one,  for  example,  this  would  be  the  full  name,  phone  number, address, etc. of the victim.  The tier, by definition, is classified  by  the  type  of  records  located  in  that  tier  and  not  by  the  sources  or  methods that can be associated with that tier. 

Source:   The  source  is  the  institution  or  storage  unit  from which  the  information  was  obtained.   For  example,  if  one  was  able  to  attain  a  person’s  date  of  birth  from,  the  website  would  be  the  source. When looking at sources of information, a source can technically  be  grouped  into  tiers  sorted  by  the  highest  degree  of  information  obtainable.   This means  that  if  the  department  of motor  vehicles was  able  to reveal names, addresses, phone numbers, and SSNs,  the source  would  be  grouped  into  tier  2,  because  SSN  is  the  highest  degree  of  information.   There  is  also  a  good  chance  that  sources  in  higher  tiers  will include information that other storage units have in lower tiers. 

Method:   The  method  describes  how  the  identity  thief  attains  information  from  the  source.   In  the  case  of  acquiring  a  date  of  birth  from, the act of hacking a account in order  to  gain  access  to  that  information  would  be  considered  the  method.   Methods  are  particularly  unique  because  they  describe  the  way  in  which people are able to acquire the information.  These include: social  engineering,  hacking,  openly  requesting  information,  and  paid  membership.  Any method can be used for any source, because one can  openly  request  information or employ  social engineering  to obtain  the  information needed.  Following is an explanation of such methods: 

Social  Engineering:   This  is  the  preferred  method  of  manipulating  people and obtaining data by any identity thief.  Whether by telephone,  in  person  or  through  a  website,  this  method  is  merely  the  act  of  pretending to be someone or something that you are not.  For example,  one  can  call a mortgage  company and  try  to use  someone else’s name  and address in order to obtain more sensitive information.  One can also  construct fake websites and attempt to capture people’s information by  having  them  submit  various  information  in  your website  and  storing  that data (also known as phishing).  Another instance would be sending  a  letter  to  someone  pretending  to  be  an  insurance  company  and  explaining  to  him  or  her  that  they  need  to  send  you  updated  information in order to continue providing a service. 

Dumpster  Diving:   Records  are  thrown  away  by  individuals  daily,  which  greatly  assist  an  identity  thief  in  his/her  endeavors  to  steal  a  person’s identity.  Simple offers for credit cards can be utilized to secure  information  or  actually  obtain  a  credit  card.   That  allows  an  identity  thief to maximize the benefit of the credit card, make no payments and  severely  harm  or  destroy  a  person’s  credit  rating.   Obtainable  information which is thrown away daily, includes: medical bills, old car  insurance policies, old medical/health policies and bills, telephones bills,  utilities  invoices, mortgage payment bills, social security numbers, and  Medicare  bills.  Many  of  those  invoices  identify  the  person  by  name,  birth  date  and  identification  number.  In  some  instances,  the identification  number  is  identical  to  the  individual’s  social  security  number.  More  daring  thieves  steal mail  from  corporate mail  rooms,  mailboxes, infiltrate medical offices and insurance companies, work for  office  and  home  cleaning  companies,  hospitals,  retirement  homes  and  other corporations including state, city and local governmental agencies  where confidential information is readily available.

Hacking:   There  are  two  types  of  hackers: white  hats  and  black  hats.   The  white  hats  break  into  networks  or  modify  hardware  for  non- malicious purposes, normally  contacting  the network  administrator  to  alert  them of a security  flaw. Black hat hackers attack networks with a  malicious intent, not alerting the network administrator of a breach and  utilizing the information gathered for their own needs.

Openly  Requested  Information:   This  is  where  an  individual  openly  requests  information  about  someone  other  than  himself/herself.   Whether or not  this person  is breaking  the  law depends  solely on  the  intent  in which he/she plans on using the  information.  For example,  if  you  go  to  the  DMV  and  request  vehicle  information  on  a  random  person and do not use that information in a malicious manner, then you  are within  the bounds of  the  law.  However,  if you  lie about how you  intend to use the information and actually end up stealing that person’s  identity,  then you  are  breaking  the  law,  but punished  only  if  you  are  caught. 

Bribes  and  Hired  Professionals:  When  information  cannot  be  found  externally  from  a  source,  the  researcher  might  be  forced  to  pay  off  individuals in order to pass data to them. This comes into play when an  individual becomes heavily involved in trying to gather information for  tier  three. One  could,  for  example,  pay  a  nurse  or  clerk  to  provide  a  patient’s medical  records  or  policy  number.   Hired  professionals  are  individuals who are appointed  to perform  certain  tasks or create  tools  for  utilization  by  the  identity  thief.   These  could  include  a  private  investigator,  photographer  or  a  hacker  that  is  able  to  create  hacking  tools and websites for phishing. 

Figure  A  below  summarizes  the  structure  of  the  tiers  and  what  is  included in each. 

Stealing an Identity 

The  following  is  a  breakdown  of  each  source,  corresponding  tier, associated methods, attainable information and relative costs.  Keep  in mind that the sources are not limited to the information listed.

Source: / Tier:  1

Probably  known  as  the  most  convenient  way  to  obtain  free  information, has spiraled into a billion dollar business as  children and adults, alike, have flocked to the idea of social networking.   Obtaining  an  account  is  easy.  Some would  call  a  social  networking trap, as employers actually refuse to hire young people due  to  explicit  pictures  and  other  obscenities  posted  on   Others would describe it as a site where an individual can keep in touch  with  long-lost friends around the globe.  Whatever your  intention may  be,  there  is no doubt  that  is  literally a massive database  which is the foundation for the informational structure of tier one.

Associated Methods:  Ordinary use, hacking 

Information Available:  Name, gender,  sexual preference,  relationship  status,  birth  date,  home  town,  political  views,  religious  views,  email  address, instant messenger screen names, phone number, current home  address,  activities,  personal  interests  (movies,  books,  etc.),  college,  major,  year  of  high  school  graduation,  year  of  college  graduation,  employer, position, time spent with the company, job description, many  other miscellaneous applications and pictures 

Cost  to  Obtain  Information:   There  are  no  monetary  costs.   Also,  acquiring a account  is virtually  effortless as  long as one  has an Internet access. 

Source: / Tier:  1

Although was  promoted  as  the  place  for  users  seeking alternatives to, the site is currently considered to  be the leader in social networking in terms of traffic. Even when trying  to  contrast  differences  between  the  two  websites,  does  reveal nearly the same amount of information as  Associated Methods:  Ordinary use, hacking  Information  Available:   Same  as,  except  you  can  also  obtain height and body type, as well as courses taken in college.  Cost  to  Obtain  Information:   There  are  no  monetary  costs.   Also,  acquiring  a  account  is virtually  effortless  as  long  as one  has access to the Internet. 

Source:  County Assessor / Tier:  2 

What  happens  if  you  do  not  possess  the  name  of  an  individual?  Do you have an address?  Is it possible to drive around and  find a  street name or even a house number and  then be able  to  locate  your  target?   If  so,  then  all  that  is  required  is  to  search  for  your  particular county’s assessor’s office in a search engine.  From there, you  need  to provide very minimal  information  in order  to obtain a decent  amount of useful data.  For example, while visiting the site for Denver,  you  can  easily obtain  the owner  information  for any home  in Denver.   The  following  information  is  available:   comparable  sales  information  for  the  property,  property  sales  information  for  the  neighborhood,  property  tax data  for  the property and a considerable number of other  useful pieces of  information.   It will even draw a map of  the property  with the associated address and parcel number.  Associated Methods:  Ordinary use  Information Available: Name,  address,  history  of  the  home,  property  values, property taxes and mortgage details  Cost to Obtain Information:  These sites tend to be free.

Source:  DMV / Tier:  2

A significant degree of information from both tier one and two  could  easily  be  obtained  at  a  low  cost.  At  your  local Department  of  Motor Vehicles,  there are specific  forms available  for requesting driver  and  vehicle  information.   All  one  needs  is  the  name,  last  known  address,  and  date  of  birth  in  order  to  compile  a  fairly  significant  itemization of information.  Interestingly, one does not necessarily need  a  last  known  address  or  even  a  date  of  birth  in  order  to  obtain  this  information.  The  last known  address only  assists  in narrowing down  the  search of  the  individual  (since many people have  the  same name).   This is also true for the date of birth.  At minimum, one must provide a  name  and  approximate  age  (although  once  a person  is  in  front  of  the  clerk at the DMV, a guessing game cannot be played).  There is a check  box section for why this information is being requested.  However, one  of the options reads: “In research activities (the information may not be  published,  redisclosed,  or  used  to  contact  the  parties).”  Therefore,  selecting an excuse  is not all that difficult.  What could one do with all  of this information?  The answer is actually quite simple and incredibly  powerful – construct a fake ID! 

Making a  fake  ID with completely accurate  information becomes quite  simple:   all you would need  after  acquiring  this  information  from  the  DMV would be a template for a license (which could be scanned) and a photo.  Now,  there  are  complications,  such  as  holograms,  black  light  recognition  and  scanning  capabilities,  which  could  be  obtained  from  professional  fake  ID  producers.   However,  you  are  not  interested  in  getting  into  your  local  bar  with  this  fake  ID.  You  are  interested  in  setting  up  a  bank  account,  which  requires  only  a  state  issued  ID,  a  second form of ID and a social security number.  With this fake ID, you  lack only one vital piece of information from being able to leap into tier  3 – a social security number.  Once  that  is obtained, you can easily set  up a bank account.

Associated Methods:  Openly request information

Information  Available:  Name,  address,  driver’s  license  number,  eye  color, hair  color, weight, any  recent  citations, vehicle  license plate and  title numbers, traffic accident reports and traffic tickets 

Cost to Obtain Information:  The cost for each printed piece of paper is  $2.20.  For  example,  the  record  containing  the driver’s  license number  will be on one page and  there will be a separate page  for each vehicle  registered in that person’s name.  Thus, if one looks for John Smith and  he has two cars in his name, then the total cost will be a mere $6.60.

Source:  County Court Cases / Tier:  3   

Most counties now have all of their case information online.  If  one  navigates  to  and  types  in  ‘Denver County Court,’  for  example, he/she will be directed to a website where all that is needed is  the name of an  individual or a business.  Further, one  can obtain  that  individual’s date of birth and information on any past or current cases.   Interestingly enough, the most significant piece of information provided  at no cost is the case number.  If there was a judgment (which is detailed  in the online report) then one can pull the file at the county court office.   There are  facts  contained  in many  files, which  lawyers will  refer  to as  ‘discovery.’  This  is a  formal  investigation, which  is governed by court  rules  prior  to  a  trial.   Discovery  allows  one  party  to  question  other  parties  and  occasionally witnesses.   It  also  permits  one  party  to  force   others  to  produce  requested  documents  or  other  physical  evidence  (NOLO).   Thus,  one  could  obtain  such  information  as  social  security  numbers,  credit  card  numbers  and  bank  account  numbers.   Keep  in  mind,  the  file  will  not  pop  out  and  give  a  bank  account  number.   However,  it  could  provide  the  amount  of  a  line  of  credit  from  a  particular bank with  the account number!  As  long as an open mind  is  kept and one is willing to backtrack, extremely valuable information can  be found in a court case file.

Associated Methods:  Ordinary use 

Information Available:  Name, birth date, civil record, criminal record,  social security number, bank account number and credit card number.  Cost to Obtain Information:  This information requires very little effort  to obtain and only entails the transportation costs of visiting your local  county court. 

Source:  Receipts / Tier:  3 

Most  business  in  the  consumer  services  industry  will  reproduce only the last four digits of a credit card number, if that is the  form of payment the consumer chooses to use.  There are a few places,  such  as  restaurants,  that  will  print  out  your  full  name,  credit  card  number and the expiration date.  This can be incredibly dangerous, as it would  take  literally  no  effort  for  an  employee  and  possibly  even  another customer to steal this information and use it in a way that could  be catastrophic. 

Associated Methods:  Ordinary use, social engineering 

Information Available:  Name,  credit  card number,  expiration date of  credit card

Cost to Obtain Information:   There is no cost or effort to bending over  and picking up someone’s receipt on the sidewalk. 

Source:  Google / Tier:  3 

The benefits of are  interesting due to the fact that  it  indexes a  large portion of  the  Internet.  is also a method  for  finding  various  online  databases  and  services  that  can  disclose  information such as social security numbers or court cases information.  In  this  sense,  is  a  portal  for  finding  the  tools  a  person  would need on the Internet for the task of researching an individual to  steal  his/her  identity.  also  has  a  massive  database  containing  enormous  amounts  of  information  on  many  people  throughout the world.   

Associated Methods:  Ordinary use, hacking 

Information  Available:  Nearly  an  infinite  amount  of  data  can  be  at  your fingertips.  One can easily obtain the majority of data from tier one  by  typing  in keywords  and pulling  that  information  straight  from  the  database of 

Cost to Obtain Information:  The information is free. 

Source:  Various Online Databases / Tier:  3 

It is not as unrestricted as one would assume to go online and  acquire a large amount of information about an individual.  Many sites  merely  pull  their  data  from  public  sources  and  then  charge  one  a  fee  when  it  could  be  searched  elsewhere  for  free. However,  if  one  has  a  business  and  is  agreeable  to  answering  a  series  of  questions,  information can be obtained including social security numbers and even  credit reports.  Unfortunately, this particular source is diminishing with  new privacy laws, as stated by one private investigator: 

  • The method  I use  to obtain  social  security numbers  is  almost  always  through  computer  database  searches.   These  are  pay  sites  that  I'm  able  to  access  with  my  business.   However,  several  of  these  companies  are  now  starting  to  only  give me  partial  social  security  numbers.   This  current "privacy  issue"  being  debated  is  causing  problems  even  for  conducting  legitimate  business.   There  are  still  a  couple  of  database  companies  that  provide  quality  service/complete  information  (Private Investigator).  When  searching  through  this  database,  it  is  quite  difficult  to  find  specific people. There  are  incorrect  and/or  incomplete  pieces  of  information  everywhere.  For  example,  one  may  search  by  address  and discover  someone with  a  similar  name  but  different  age.   When  asked  where  this  site  acquires  the  bulk  of  their  data,  their  response was  simple,  “One  of  the most  time  consuming  processes  in  maintaining our service is keeping our database up to date.  So in order  to  save us  time and money and ultimately keep our prices  so  low, we  use  a  third-party  companies  that  specializes  in  compiling  and

formatting  databases  from  public  records.  Voter  registration,  DMV  records,  public  phone  books,  and many  other  public  files  are  used  in  developing our database.  Unlisted phone numbers are included where  available.”  (W). Since every source  they use  is public,  it  is easy  for one  to obtain  this  information himself/herself.  This  is not a  recommended  website, especially since a monetary cost is involved. 

Associated Methods:  Paid membership, hacking 

Information  Available:  Name,  address,  age,  criminal  records,  DMV  records and social security number 

Cost to Obtain Information:   In order  to activate an account, $29.00  is  required.   If one requests more detailed  information, he/she will be hit  with  a  $10.00  charge.   Be  careful,  this  is  not  a  onetime  charge.   An  account will be depleted by $10.00 every month until they are informed  otherwise.  The effort is frustrating.  It is not easy to navigate and even  more  difficult  to  locate  specific  individuals.  Combining  the  cost  and  effort makes this online database one of the worst to use.  This  website  was  more  user  friendly  than   It  continues  to  be  quite  difficult  to  obtain  the  required  information  about  specific  people  if  they  are  under  certain  ages.  It appears that homeowner records are the foundation of this site.   Thus, if one is searching for someone who has never owned his/her own  home, it will be ,much more difficult to find him or her.  As a matter of  fact,  if  one purchases  the  standard membership  for,  then  the  only  information  provided  is  the  homeowner  details, which  may or may not  include a date of birth.  However, visiting your  local  county assessor’s office will easily furnish this information. In addition,  this database  is difficult  to work with, as  it will  report  the  same name  numerous times. 

Associated Methods:  Paid membership, hacking  Information 

Available:   Name,  birth  date,  property  information,  address history, marital status, neighborhood information and criminal  check 

Cost  to Obtain  Information:   A  onetime  fee  of  $39.95  is  required  in  order  to  access  homeowner  information.   If  you  wish  to  initiate  a  ‘complete background check,’ including much of the information above,  then  you  must  pay  an  additional  $20.00  per  record.  You  can  easily  obtain  this  information  for  free  elsewhere.  One  positive  about  a  background  check  from  this website  is  that  if  you  are  unable  to  find  who you are looking for then you will not be charged.  This  type  of  online  database  houses  a  great  deal  of  information,  which  is  contained  in  tier  one.   This  would  be  the  recommended website to use among the other three listed in this report. 

Associated Methods:  Paid membership, hacking  Information 

Available:  Name,  age,  home  address,  phone  number,  neighbors,  jobs, various statistics about  the area surrounding  the home  address,  title  reports  which  included  the  owners  name,  mortgage  amount, mortgage company, taxes, size and type of dwelling 

Cost  to Obtain  Information:  Registering  at  this  site will  cost  $49-$89  depending on the level of your search.  This  site promises  that  it  has  the  ability  to  find  full  and  complete  social  security numbers  if  the  individual being  searched  has  a  debt  obligation  to  the  person  searching  for  his/her  information.  This service mentions that everyone who requests this information will have  to present documents supporting his/her claim and also submit to  a phone interview. 

Associated Methods:  Paid membership, hacking

Information Available:  Name, home address, telephone number, social  security number and more  information  if you are willing  to  submit  to  the privacy terms 

Cost to Obtain Information:  Membership requirement is $49.

Source:  Trash / Tier:  3 

There  is  no  limit  to  the  amount  of  information  that  can  be  found in trash.  As long as one does not get caught and is willing to get  a little dirty, there’s no telling what can be found buried in a dumpster. 

Associated Methods:  Dumpster diving 

Information  Available:  Combines  all  the  information  from  tiers  one,  two and three.  If one picks through someone’s personal trash, their bills  will most  likely be found.  If one goes through a company’s dumpster,  patient  information,  employee  records  and  even  old  applications  for  employment can be found. 

Cost to Obtain Information:  There is no cost to obtain this information  other  than  rubber  gloves,  dirty  overalls,  and  conquering  one’s  fear  of  spoiled food and rats. 

Source:  Life Insurance and Medical Insurance Companies / Tier:  3 

These  companies  retain  extensive  data  files  regarding  their  patients.    Surprisingly, many medical  insurance  companies,  such  as  Blue Cross and Blue Shield, use a person’s social security number as the  member  ID.   Thus,  finding  an  old  bill  or  statement  in  the  trash  can  easily  open  access  to  tier  three  information.   Also,  pharmacies  have  access  to medical  insurance  companies  and  can  access  social  security  numbers, dates of birth and other personal information in the insurance  company’s database, as well as in the database of the pharmacy. 

Associated Methods:   Bribes  and  hired  professionals,  dumpster  dive,  hacking 

Information  Available:  Name,  home  and  business  addresses,  phone  number, social security number, birth date, medical history, illness and  accident information and drug usage 

Cost to Obtain Information:   It will range from negligible to high cost.   If one dumpster dives,  it will not cost a cent.  However,  if  someone  is  hired  who  is  working  within  one  of  the  businesses  to  obtain  the  information,  the  costs will  be more  significant.   This  is  also  true  if  a  computer hacker is hired to gain access to the database. 

Source:  Banks / Tier:  3 

Today,  all  banks maintain  extensive  personal  information  on  all  depositors,  clients  and  borrowers.   As  regulatory  environments  change  within  securities,  sales  and  stock  brokerage  business,  banks  have  access  to many databases,  including bond  and  security  agencies.  Therefore, they are able to obtain an individual’s bank records file.  That  file provides an extensive amount of  information  in  regards  to his/her  personal finances, such as balance sheets and retirement accounts. 

Associated Methods:  Bribes and hired professionals, hacking 

Information Available: Credit report, total assets and liabilities, income  and  expenses,  investment  accounts  and  balances,  cash,  checking, savings  and  money  market  accounts,  certificates  of  deposit,  401K  retirement  accounts  and  balances,  amount  of  life  insurance  carried,  alimony payment amount, present address and previous addresses  for  the  past  ten  years,  judgments,  litigation,  bankruptcy  and  criminal  records. 

Cost to Obtain Information:  There will be a significant cost.  One will  need  to  either  hire  someone working within  one  of  the  businesses  to  obtain  the  information, or hire a computer hacker  to gain access  to  the  database.

Source:  Credit Reports / Tier:  3 

These  reports  contain  an  immense  amount  of  information  on  individuals.  Once a credit report is acquired, that particular individual  is at the mercy of the thief’s imagination.  One of the most crucial pieces  of  information  needed  in  order  to  request  a  credit  report  is  a  social  security number.  A credit report can be obtained directly from a credit  reporting  agency,  as  well  as  through  various  databases  online  for  a  minimal fee. 

Associated Methods:  Paid membership, hacking  

Information  Available:   Name,  aliases,  present  home  address,  past  home addresses, birth date, social security number, spouse’s name and  address,  judgments,  liens, collection  items, credit card numbers,  issuer,  balances,  history  of  payments,  outstanding  balances,  monthly  payments,  sale/transfer  of  accounts  to  lenders’  purchasing  rates,  car  loans, name of  the  lender, amount of  loan, payment history, mortgage  loans,  respective addresses,  loan numbers, balances, payments,  lender,  unsecured  loans,  credit  lines,  maximum  credit  available  on  the  accounts, all balances and issuer of all credit facilities  Cost to Obtain Information:  Make sure to sign up for the right kind of  database for a lower fee (some will go as low as $36).

Source:  Mortgage Loan Document Files / Tier:  3 

These  files  contain  almost  the  same  information  as  bank  records  and  include  credit  reports.   They  are  the  least  safe  of  all  the  aforementioned  records,  as  the  information  can  be  developed  by  unlicensed and unsupervised  individuals who have  the opportunity  to  sell the information.  There are no checks, balances or controls over the  majority  of mortgage  originators  or  brokers.  Virtually  anyone  in  the  state of Colorado and many other states can portray himself/herself as a  loan  originator  or  broker.   Unsuspecting  citizens  freely  provide  all  information needed  for  identity  theft when  applying  for  a home  loan.   Once  the home  loan  file  is  submitted  to  a  licensed  lender,  that  lender  has  in  place  security  procedures  to  safeguard  the  information.  Most  originators  and  brokers  keep  a  record  of  all  information  for  several  months and, in some cases, several years.  Destruction of old files is not  handled in a secure manner as most files are simply thrown in the trash,  not destroyed, shredded, or burned. 

Associated Methods:  Dumpster diving, hacking, social engineering 

Information Available:  Please  refer  to  the  following  sources:   ‘Banks’  and ‘Credit Reports’ 

Cost to Obtain Information:  There is a very small cost to acquiring this  information.  Interestingly, Colorado does not require mortgage bankers to  be  licensed.   Thus,  you  could  easily  follow  the  social  engineering  method above and receive files on an individual at little to no charge. 


In summary,  it  is profound  to realize  that  for a small  fee, you  can completely take over anyone’s identity.  At first, you can sign up for  a  free  account  and  immediately  dip  into  someone’s  personal  life.  From  there,  you  can  pay  an  insignificant  price  for  an  online  database  which  will  detail  where  he/she  lives,  what  his/her  neighborhood is like, what kind of car he/she drives and the true figures  of his/her actual physique.  Then, you can construct a fake identification  card,  search  his/her  trash  for  a  social  security  number,  set  up  a  bank  account  in  his/her  name  and  begin  building  credit  that will  never  hit  your  own  credit  report.   Consequently,  it  would  be  ideal  if  an  individual used different pieces of information from various individuals  in  order  to  construct  a  synthetic  identity, which would  be  even more  difficult  for  authorities  to  recognize.  If  an  individual  became  comfortable speaking and feeling like another, using social engineering  to  acquire  any  missing  information  would  be  straightforward.   Understand that one has unrestricted access to all of these methods and  sources.   However,  they  are  the  most  overlooked  ways  of  obtaining  such vital information at incredibly low costs. 

Works Cited 

Denver County Court.  “Criminal, General Sessions, and Traffic.”  26  Oct. 2007.""

Denver the Mile High City.  “Real Property Record.”  25 Oct. 2007.  City  and County of Denver.  26 Oct. 2007.

Docusearch Investigations. 8 Oct. 2007.

Intelius.  Intelius, Inc. 28 Sept. 2007.  

McFadden, Leslie.  “Detecting Synthetic Identity.” 27 Oct. 2007. theft_20070516_a1.asp . 

Net Detective.  Harris Digital Publishing Group.  28 Sept. 2007.